Vous achetez une voiture neuve ou d'occasion ? Vous souhaitez changer d'assureur, pour obtenir un meilleur tarif ou/et un meilleur niveau de couverture (passage d'une assurance responsabilité civile à une assurance tous risques, par exemple) ? Découvrez pourquoi et comment connaitre le prix de l'assurance voiture grâce à un simulateur.
La simulation d'assurance pour une voiture peut se faire directement sur le site d'un assureur ou d'une mutuelle. Pour obtenir gratuitement, rapidement et sans engagement des devis d'assurance auto, il est conseillé d'utiliser un comparateur d'assurance.
✅ L'estimation du prix de l'assurance voiture tient compte des caractéristiques du véhicule, du profil du conducteur, de la formule d'assurance retenue (au tiers, assurance tous risques, niveau des franchises...).
❌ Un comparateur n'interroge pas tous les assureurs proposant des contrats auto. Les assureurs référencés sont souvent des assureurs en ligne.
Utiliser un simulateur d'assurance voiture en ligne
L'utilité d'un simulateur auto
Un simulateur d'assurance auto permet d'obtenir rapidement et gratuitement des devis d'assurance. Il est ainsi possible de faire des comparaisons, afin de trouver la meilleure offre en fonction de votre profil (jeune conducteur, conducteur senior, conducteur malussé...).
La date de fin de validité du devis d'assurance auto est variable et notée sur le document. Elle est souvent d'1 mois.
Simulation pour une assurance auto, quels assureurs répondent ?
La majorité des assureurs propose d'effectuer une simulation directement sur leur site internet. Mais; l'idéal est d'utiliser un comparateur d'assurance. Les comparateurs ne traitent bien entendu pas l'ensemble des offres d'assurance. Aussi, dans un souci de transparence, ces sites sont tenus de respecter les dispositions de l'article D111-11 du Code de la consommation et doivent donc communiquer les informations suivantes :
- Les critères du classement des offres d'assurance auto.
- L'existence éventuelle d'une rémunération par les assureurs et l'impact sur le classement établi.
- L'existence éventuelle d'un contrat ou d'un lien capitalistique entre le site et un assureur.
- Les éléments constitutifs du tarif proposé et les éventuels frais annexes.
- Le nombre d'assureurs référencés.
Sur les comparateurs d'assurance sont référencés de nombreux assureurs en ligne mais peu de mutuelles.
Comment faire la simulation d'une assurance automobile ?
Pour faire la simulation d'une assurance auto, vous devez fournir des données personnelles, ainsi que des informations présentes sur votre relevé de sinistralité, votre permis de conduire et sur votre carte grise (certificat d'immatriculation) :
- L'âge, l'adresse, le sexe et la profession du conducteur et éventuellement du second conducteur.
- La date d'obtention du permis de conduire et s'il a été obtenu ou non en conduite accompagnée.
- Les caractéristiques de la voiture (la marque, le modèle, la puissance, la date de première mise en circulation, la date et le prix d'achat, la motorisation...).
- Le kilométrage annuel dans le cadre d'une assurance au kilomètre (assurance petit rouleur), l'utilisation (uniquement privée ou pour des trajets professionnels), le mode de stationnement (rue, place réservée, box...),
- Les antécédents de conduite et en particulier le bonus-malus.
Comment est calculé le prix de l'assurance d'une voiture ?
Le tarif assurance en fonction du véhicule
Le prix de l'assurance varie fortement en fonction de la voiture. Est ainsi prise en compte sa puissance, car les statistiques prouvent, que les véhicules les plus puissants ont une accidentologie plus élevée du fait d'une vitesse excessive. La valeur du véhicule est également un paramètre important, car le coût de l'indemnisation augmente en cas de dommages.
Estimation de l'assurance voiture en fonction du conducteur
Plusieurs critères en lien avec le conducteur sont pris en compte, pour établir un devis d'assurance auto : profil jeune conducteur ou non, nombre d'accidents indemnisés, lieu de vie. En effet, les automobilistes roulant dans les grandes villes ont un risque d'accrochage plus élevé. De plus, une majoration du tarif est prévue, en cas d'usage du véhicule à des fins professionnelles, puisque vous allez conduire plus.
Comprendre le devis assurance auto
Simuler l'assurance voiture : tenir compte du niveau des garanties
Il existe 3 grands niveaux de couverture pour l'assurance auto :
- La garantie responsabilité civile aussi connue sous le nom de garantie au tiers. Il s'agit de l'assurance auto obligatoire. Cette garantie couvre les dommages causés par le véhicule en cas d'accident responsable (dommages corporels causés à un piéton ou à un passager, dommages matériels causés à un autre véhicule ou à un bien appartenant à un tiers)
- La formule au tiers modulable (l'assurance intermédiaire). Des garanties complémentaires afin de répondre à des besoins spécifiques, comme le bris de glace, le prêt de volant ou la garantie assistance, sont ajoutées à la garantie aux tiers.
- L'assurance tous risques, afin de bénéficier d'une couverture complète. Elle couvre, en effet, les dommages causés aux tiers, au conducteur et au véhicule, en cas d'accident, de vol, d'incendie, de bris de glace, de vandalisme...
En option, il est possible de souscrire une garantie protection juridique. Cette garantie comprend une assistance juridique et la prise en charge totale ou partielle des frais de justice, en cas de litige en lien avec la voiture.
Simuler l'assurance voiture : tenir compte de l'indemnisation
Pour bien comparer les offres d'assurance auto, vous devez tenir compte des conditions d'indemnisation de chaque garantie, à savoir :
- Les exclusions de garantie (exemple le vol à la suite de la perte des clés de la voiture).
- L'éventuel seuil d'indemnisation. En-dessous de ce seuil, l'assureur n'intervient pas. À titre d'exemple, si vous souscrivez l'option assistance, pour une prise en charge maximale, vous devez choisir la formule "assistance 0 km".
- Le plafond de remboursement, c'est-à-dire la somme maximale versée par l'assureur en cas de sinistre (une somme fixe ou un pourcentage des dégâts). Pour les sinistres corporels, aucun plafond n'existe.
- La franchise, c'est-à-dire la part du sinistre laissée à votre charge en cas de sinistre.
Vous avez déjà un contrat d'assurance auto en cours mais une simulation d'assurance vous a permis de trouver une offre plus favorable ? Dans le cadre de la loi Hamon, la loi Consommation de 2015, vous pouvez résilier votre contrat en cours, à tout moment après un an de souscription (principe de la résiliation infra-annuelle). Le nouvel assureur se charge des formalités de cette résiliation.
Vos questions fréquentes
Quel est le prix moyen d'une assurance auto au tiers ?
La cotisation annuelle moyenne d'une assurance auto au tiers se situe entre 450 et 500€.
Quelle est l'assurance la moins chère pour assurer une voiture ?
La formule d'assurance la moins chère est l'assurance au tiers. Sa couverture se limite à la garantie responsabilité civile. Pour trouver l'assurance au tiers la plus abordable, utiliser un simulateur est très utile. En effet, les politiques commerciales diffèrent. Ainsi, un assureur peut être le moins cher pour les jeunes conducteurs mais pas pour les conducteurs sinistrés.
Je vais utiliser un comparateur d'assurance auto. Comment savoir quels assureurs sont présents sur le site ?
Le site est tenu de vous indiquer dans un onglet, type "Fonctionnement", la liste des compagnies d'assurance répertoriées par ses soins.
Comment faire une simulation du prix d'assurance pour la voiture d'un jeune conducteur ?
La plupart des compagnies d'assurance acceptent de couvrir les personnes ayant leur permis de conduire depuis moins de 3 ans, moyennant une surprime (réduite en cas de conduite accompagnée). Il est donc possible une estimation du prix de l'assurance jeune conducteur en ligne.
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