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Vous avez besoin d'un nouveau véhicule mais n'avez pas les moyens de l'acheter comptant ? Découvrez dans cet article des solutions et conseils pour acheter une voiture en plusieurs fois.
Pour acheter une voiture en plusieurs fois, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation ou un crédit auto. Une alternative au prêt est la location longue durée avec option d'achat (LOA). Vous réglez alors des loyers d'un montant moins élevé qu'une mensualité. À la fin du contrat de location, vous décidez de lever ou non l'option d'achat.
✅ Les banques et autres organismes de crédit ont l'obligation de vous communiquer le Taux annuel effectif global (TAEG) comprenant le taux d'intérêt et les frais annexes.
❌ Prenez le temps de comparer les offres de crédit. Le prêt proposé par le concessionnaire est rarement le plus intéressant financièrement.
Est-il possible de payer une voiture en plusieurs fois ?
Le garage, pour un paiement d'une voiture en plusieurs fois sans frais
Des vendeurs professionnels de véhicule proposent un paiement en plusieurs fois sans intérêt, un paiement également appelé paiement fractionné ou paiement échelonné sans frais. Un calendrier de paiement est alors mis en place, sachant que le fractionnement se fait alors généralement en 3 ou 4 fois sur une durée maximale de 90 jours. Ce mode de paiement ne concerne pas les voitures haut de gamme et nécessite d'avoir une carte bancaire avec un plafond adapté au montant des mensualités.
Si le concessionnaire propose un prêt à taux zéro, prenez le temps de bien lire le contrat, afin de débusquer les frais cachés, tels les frais de dossier.
Comment acheter une voiture en payant tous les mois un loyer : le leasing
La location avec option d'achat (LOA) aussi connue sous le nom de crédit-bail permet de louer une voiture neuve ou d'occasion, pour la durée fixée au contrat (généralement 36 ou 48 mois) . La voiture est achetée auprès d'un concessionnaire ou d'un garage et le loyer est versé à une société de leasing, une société de financement, cette société étant la propriétaire du véhicule. Un premier versement plus important est parfois demandé, afin de couvrir les frais de dossier. Côté avantages, le montant du loyer est inférieur à la mensualité d'un prêt et certains contrats de leasing incluent l'entretien, l'assurance et les révisions. Mais la LOA présente également quelques inconvénients :
- Le locataire est engagé pour la durée du contrat. Il ne peut pas vendre le véhicule de manière anticipée. Un transfert du contrat de leasing est envisageable, mais cette pratique rare doit être autorisée par la société de financement.
- Le kilométrage autorisé est limité. En cas de dépassement, le locataire peut être amené une somme comprise entre 5 et 20 cts par kilomètre dépassé.
- À la fin du contrat et à défaut d'une levée de l'option d'achat, des rayures ou une usure anormale peuvent venir réduire le montant prévu pour la reprise par le concessionnaire.
Acheter une voiture avec un crédit auto avec ou sans apport
La solution classique pour financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion en plusieurs fois est le crédit avec ou sans apport personnel. Ce crédit peut être un crédit à la consommation. L'emprunteur a alors la possibilité d'utiliser librement sa réserve d'argent. Il peut également s'agir d'un crédit dédié à l'achat d'un bien spécifique, un crédit auto dans notre cas. Le prêt automobile est une protection pour l'emprunteur. En effet, si l'achat du véhicule n'aboutit pas, le prêt est annulé. Il faut noter qu'une autre protection existe, aussi bien dans le cadre d'un crédit à la consommation que d'un crédit auto, le délai de rétractation de 14 jours calendaire à compte de la signature du contrat de prêt. Ce délai peut, sous condition, être ramené à 3 jours s'il est mentionné de manière manuscrite dans le contrat de vente de la voiture.
L'établissement de crédit a la possibilité de faire inscrire une garantie sur la voiture (un gage). Cette garantie va apparaître sur le certificat de non-gage, un document à remettre obligatoirement à l'acquéreur d'un véhicule d'occasion. Pour vendre sa voiture, il est alors conseillé de solder son prêt et d'obtenir ainsi la levée du gage.
Achat d'une voiture en plusieurs fois : les pièces à fournir
Les pièces à fournir pour l'achat d'une voiture en plusieurs fois sont en général les suivantes :
- Le bon de commande de la voiture ou la promesse de vente, en cas d'achat d'une voiture d'occasion auprès d'un particulier.
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois, comme une facture d'un fournisseur d'énergie.
- Une pièce d'identité, le souscripteur du crédit devant être majeur.
- Les 3 derniers bulletins de salaire, afin de calculer la capacité d'emprunt.
- Un ou plusieurs avis d'imposition.
- Un justificatif de l'apport éventuel.
- Un relevé d'identité bancaire.
L'établissement de crédit a la possibilité de demander des justificatifs complémentaires.
3 conseils pour réussir le financement d'une voiture neuve ou d'occasion à crédit
Voici 3 conseils pour choisir le meilleur crédit auto :
- Pour connaitre le coût total du crédit, taux de crédit et frais annexes comme l'éventuelle assurance de prêt, regardez le TAEG (Taux annuel effectif global). Ce TAEG doit être obligatoirement indiqué dans les publicités, les offres de prêt et dans le contrat.
- Trouvez un compromis entre durée du prêt et montant des mensualités. En effet, la durée de remboursement ne doit pas être trop longue car une voiture, surtout si elle a été achetée neuve, se déprécie rapidement. Mais le poids de la mensualité ne doit pas mettre à mal votre trésorerie.
- En cas d'achat du véhicule chez un concessionnaire, celui-ci va sans doute vous proposer une solution de financement. Mais son organisme de crédit partenaire n'est pas forcément le plus intéressant. Pour trouver un crédit auto aux meilleures conditions, l'idéal est d'utiliser un comparateur de crédit en ligne.
Vous avez acheté votre voiture avec un règlement échelonné ? Savez-vous qu'il est également possible de payer sa carte grise en plusieurs fois ?
Vos questions fréquentes
Est-il possible d'acheter une voiture en plusieurs fois sans CDI ? Comment financer une voiture en étant au chômage ?
Si votre situation financière ne vous permet pas de souscrire un prêt classique auprès d'une banque, vous pouvez faire le choix du microcrédit. Pour cela, vous avez la possibilité de vous adresser à une association telle l'Adie. Des organismes, comme la CAF, sont également susceptibles de vous délivrer un prêt à taux zéro ou une aide non-remboursable.
À défaut d'obtenir un crédit, j'ai acheté une voiture d'occasion avec des réparations à faire. Quels garages acceptent le paiement en plusieurs fois ?
De plus en plus de garages proposent un paiement en plusieurs fois des opérations d'entretien et de réparation, sous réserve d'acceptation de votre dossier. C'est ainsi le cas de Norauto et FeuVert.
Comment acheter une voiture en ligne à un professionnel en plusieurs fois sans carte bancaire ?
Pour un paiement en plusieurs fois d'une voiture en ligne, l'utilisation d'une carte bancaire est indispensable. Mais cette carte bancaire n'est pas nécessairement au nom de l'acheteur.
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